中銀行長(zhǎng)李禮輝：均衡和調(diào)整是今年銀行業(yè)發(fā)展主色調(diào) 3月1日《金融時(shí)報(bào)》 李嵐
發(fā)布時(shí)間：2010-3-3 11:54
發(fā)布者：
步從容
|
處于深度危機(jī)中的世界經(jīng)濟(jì)尚未企穩(wěn)，2010年的中國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)站在了新一輪增長(zhǎng)周期的起點(diǎn)上。 2009年銀行信貸的非常態(tài)增長(zhǎng)顯然難以長(zhǎng)期維持，均衡放貸、調(diào)整結(jié)構(gòu)應(yīng)該是中國(guó)銀行業(yè)2010年的運(yùn)行軌跡。那么，擺在我們面前的將會(huì)是怎樣一幅圖景？ 對(duì)比2009年，2010年仍然堅(jiān)持適度寬松的貨幣政策，但突出強(qiáng)調(diào)“適度”，今年2月份的銀行信貸已比去年同期收緊——在實(shí)體經(jīng)濟(jì)繼續(xù)提速帶來(lái)旺盛的市場(chǎng)需求與為保持銀行信貸可持續(xù)發(fā)展所必需的結(jié)構(gòu)調(diào)整之間，商業(yè)銀行該如何考量與定奪？ 記者近日再次采訪中國(guó)銀行行長(zhǎng)李禮輝時(shí)，他呈現(xiàn)給我們的不僅是對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的理解，還有大型商業(yè)銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的戰(zhàn)略思考。 記者：李行長(zhǎng)，2010年被認(rèn)為是中國(guó)經(jīng)濟(jì)新一輪增長(zhǎng)的起點(diǎn)，而與此相適應(yīng)，調(diào)整結(jié)構(gòu)、保持信貸均衡增長(zhǎng)，則成為銀行業(yè)運(yùn)行的主旋律。這將使國(guó)內(nèi)銀行業(yè)面臨怎樣的經(jīng)營(yíng)環(huán)境？我們知道，中行2009年在擴(kuò)規(guī)模方面有突出表現(xiàn)，今年是否會(huì)受到較大的制約，信貸發(fā)放將會(huì)達(dá)到怎樣的規(guī)模？ 李禮輝：如果說(shuō)2009年我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的主色調(diào)是“量”的增長(zhǎng)，那么2010年銀行業(yè)發(fā)展的主色調(diào)應(yīng)該是“質(zhì)”的提升。 去年，金融危機(jī)席卷全球，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展遭遇新世紀(jì)以來(lái)最嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，國(guó)民經(jīng)濟(jì)的首要目標(biāo)是保增長(zhǎng)。中國(guó)銀行堅(jiān)決執(zhí)行國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策，實(shí)施“擴(kuò)規(guī)模、調(diào)結(jié)構(gòu)、做品牌、練內(nèi)功、降成本、上水平”的工作方針，為“保８”作出了積極貢獻(xiàn)，也實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)規(guī)模增加、經(jīng)營(yíng)效益提升、資產(chǎn)質(zhì)量改善和品牌聲譽(yù)提高。但是，我們應(yīng)該認(rèn)識(shí)到，2009年銀行信貸的超高速增長(zhǎng)是特定時(shí)期、特定環(huán)境中的需要，因而是超常規(guī)的。銀行的根本目標(biāo)，應(yīng)該是實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)、高效、可持續(xù)的發(fā)展。這就需要不斷突破制約，實(shí)現(xiàn)“質(zhì)”的提升。為此，我們把今年的工作方針確定為“調(diào)結(jié)構(gòu)、擴(kuò)規(guī)模、防風(fēng)險(xiǎn)、上水平”。在部署全年工作時(shí)，我們把著眼點(diǎn)放在調(diào)結(jié)構(gòu)、防風(fēng)險(xiǎn)、上水平等方面，業(yè)務(wù)規(guī)模包括信貸投放規(guī)模當(dāng)然要繼續(xù)擴(kuò)大，但將會(huì)是在調(diào)整優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)前提下的增長(zhǎng)，將會(huì)更加注意控制總量、把握節(jié)奏、均衡投放，將會(huì)更加注重管理風(fēng)險(xiǎn)特別是防范和化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。在安排今年的信貸規(guī)模時(shí)，我們綜合考慮了國(guó)家的貨幣信貸政策、實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)、客戶的信貸需求、中行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等因素，信貸業(yè)務(wù)的增量和增速將會(huì)低于去年，但會(huì)保持在一個(gè)合理的水平上。 記者：對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，調(diào)結(jié)構(gòu)是要付出成本的。而信貸增長(zhǎng)回歸常態(tài)后，商業(yè)銀行盈利也會(huì)受到影響。您怎么看待這個(gè)問(wèn)題？在結(jié)構(gòu)調(diào)整方面，中行有何具體規(guī)劃？ 李禮輝：我們回顧了過(guò)去幾年的工作，有一些認(rèn)識(shí)和體會(huì)：一是必須堅(jiān)持戰(zhàn)略規(guī)劃與戰(zhàn)略執(zhí)行有機(jī)統(tǒng)一，二是必須堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理有機(jī)統(tǒng)一，三是必須堅(jiān)持加快發(fā)展與深化改革有機(jī)統(tǒng)一。調(diào)結(jié)構(gòu)需要付出一些成本，但做得好就可以同時(shí)增加收益，例如對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏高且難以控制的業(yè)務(wù)主動(dòng)退出、主動(dòng)禁入，可以節(jié)省風(fēng)險(xiǎn)成本；通過(guò)多元化的產(chǎn)品和服務(wù)為客戶提供一體化的金融解決方案，可以節(jié)省信貸資源、提高競(jìng)爭(zhēng)力、增加綜合收益。 我們強(qiáng)調(diào)把調(diào)結(jié)構(gòu)放在首位，是要從根本上貫徹中央關(guān)于調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的要求，是要在新的發(fā)展時(shí)期抓住新的發(fā)展機(jī)遇、新的增長(zhǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。我們提出擴(kuò)規(guī)模，不僅是指信貸業(yè)務(wù)規(guī)模的合理增長(zhǎng)，更重要的是擴(kuò)大客戶規(guī)模、存款規(guī)模和中間業(yè)務(wù)規(guī)模。 為此，2010年，我行將牢牢把握國(guó)家加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式帶來(lái)的重大機(jī)遇，著眼全局，統(tǒng)籌兼顧，正確處理結(jié)構(gòu)調(diào)整、業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)系，實(shí)現(xiàn)調(diào)結(jié)構(gòu)、擴(kuò)規(guī)模與防風(fēng)險(xiǎn)相互促進(jìn)、綜合平衡。 具體說(shuō)，就是以拓展核心存款為重點(diǎn)，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)存款超常增長(zhǎng)；以優(yōu)化貸款投向?yàn)橹攸c(diǎn)，把握好信貸投放的速度、節(jié)奏和力度，保持信貸業(yè)務(wù)平穩(wěn)增長(zhǎng)；以加強(qiáng)和改進(jìn)客戶關(guān)系管理為重點(diǎn)，加快轉(zhuǎn)變服務(wù)模式，進(jìn)一步擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)。 與此同時(shí)，中行將加大戰(zhàn)略性資源投入，加快海外業(yè)務(wù)發(fā)展。近年來(lái)，中行海外機(jī)構(gòu)成功應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)沖擊，各項(xiàng)業(yè)務(wù)長(zhǎng)足進(jìn)步，經(jīng)營(yíng)效益大幅提升，是歷史上最好時(shí)期。而多元化的收入結(jié)構(gòu)也有利于分散風(fēng)險(xiǎn)，擴(kuò)大回旋余地與發(fā)展空間。為此，2010年我們將立足國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，加強(qiáng)集團(tuán)統(tǒng)籌，加大資源投入，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，突破資金瓶頸，加快人才培養(yǎng)，努力實(shí)現(xiàn)海外業(yè)務(wù)跨越式發(fā)展。 記者：去年，銀行貸長(zhǎng)、貸大、貸集中和存貸期限錯(cuò)配可能產(chǎn)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題已經(jīng)引起業(yè)界的關(guān)注。那么，您認(rèn)為，除了進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整外，商業(yè)銀行在防控風(fēng)險(xiǎn)方面該采取怎樣的措施？具體到中行，未來(lái)一年將怎么做？ 李禮輝：銀行業(yè)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，而風(fēng)險(xiǎn)管理水平的高低顯示了不同銀行經(jīng)營(yíng)管理核心能力的差異。應(yīng)該說(shuō)，針對(duì)去年出現(xiàn)的貸長(zhǎng)、貸大、貸集中和存貸期限錯(cuò)配可能產(chǎn)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)銀行業(yè)非常重視，并采取了一系列積極有效的防控措施。 從中行情況看，去年，我們密切跟進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化和國(guó)家政策調(diào)整，及時(shí)明確風(fēng)險(xiǎn)偏好和行業(yè)投向，主動(dòng)調(diào)整客戶和產(chǎn)品政策，全力推進(jìn)新資本協(xié)議項(xiàng)目實(shí)施，主動(dòng)管理風(fēng)險(xiǎn)，成效良好。我行風(fēng)險(xiǎn)管理的根本要求是為業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展提供支持與保障，今年，我們將堅(jiān)持以提高整體性、集約性、針對(duì)性和有效性為目標(biāo)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制能力。 一方面，以行業(yè)信貸組合管理為重點(diǎn)，加強(qiáng)主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理。密切跟蹤宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，細(xì)化組合管理方案，調(diào)整行業(yè)結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)。同時(shí)，以貸后管理為核心，加強(qiáng)全程風(fēng)險(xiǎn)管理，切實(shí)解決“重貸輕管”問(wèn)題。完善外部預(yù)警信息評(píng)價(jià)機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的前瞻性。積極推動(dòng)銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”在全行的落實(shí)實(shí)施，加強(qiáng)貸款支付管理和貸款用途管控。 另一方面，以并表管理為切入點(diǎn)，加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理。穩(wěn)步推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)整合；修訂風(fēng)險(xiǎn)管理政策總則；加大對(duì)附屬公司風(fēng)險(xiǎn)管理的統(tǒng)籌力度；完善市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和監(jiān)控體系，推進(jìn)集團(tuán)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)一管理。此外，我們還將以實(shí)施新資本協(xié)議為契機(jī)，完善風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和流程，扎實(shí)做好新協(xié)議實(shí)施各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)做好預(yù)評(píng)估，確保達(dá)標(biāo)。 |
